Qu'est-ce qu'une carte de crédit sans contact ? (2023)

Les cartes de crédit sans contact circulent depuis des années à l'étranger et sont enfin de plus en plus courantes aux États-Unis. Tout changement technologique entraîne une myriade de questions : comment fonctionnent ces cartes ? La technologie est-elle sécurisée ? Quelles banques émettent des cartes sans contact ?

Voici notre guide pour tout ce que vous ne saviez pas que vous vouliez savoir sur les cartes de crédit sans contact.

Qu'est-ce que le paiement sans contact ?

Le « paiement sans contact » désigne un mode de paiement sans contact utilisant une carte de crédit, de débit ou une carte-cadeau sur un système de point de vente équipé de la technologie adéquate. Les cartes sans contact utilisent la technologie d'identification par radiofréquence (RFID) et la communication en champ proche (NFC) pour traiter les transactions lorsque cela est possible.

Le paiement sans contact est une alternative au glissement ou à l'insertion d'une carte dans unterminal de carte. Il s'agit d'un mode de paiement rapide, facile et relativement sécurisé pour de nombreux titulaires de carte et commerçants.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sans contact ?

Une carte de crédit sans contact utilise la technologie RFID pour vous permettre de survoler ou de toucher une carte au-dessus d'un terminal de carte afin d'effectuer une transaction. La carte émet des ondes électromagnétiques à courte portée contenant les informations de votre carte de crédit qui seront capturées par le système du point de vente et traitées pour compléter la transaction.

De nombreuses cartes de crédit ont maintenant des puces intégrées, mais la puce qui vous permet «d'insérer» au lieu de «glisser» n'est pas la même qu'une carte sans contact. Une carte dotée de la technologie sans contact ressemble beaucoup aux autres cartes, quelles que soient les autres technologies. Chaque carte de crédit doit avoir au moins une bande magnétique au verso et les informations de la carte de crédit imprimées sur la carte.

Parfois appelés « tap and go » ou « tap to pay », les paiements sans contact sont jusqu'à dix fois plus rapides que les autres modes de paiement. Les cartes de crédit connectées à des appareils tels que les smartphones ou les montres connectées offrent une forme alternative de paiement sans contact utilisant la même technologie que les cartes de crédit sans contact.Payer Apple, par exemple, stocke en toute sécurité des informations personnelles et des numéros de carte de crédit sur un iPhone ou une Apple Watch. Les utilisateurs peuvent ensuite utiliser leurs appareils pour taper et aller dans les magasins participants plutôt que de sortir les cartes de crédit d'un portefeuille, d'un sac à main ou d'une poche.

Comment fonctionnent les cartes de crédit sans contact

Les cartes de crédit sans contact ont une petite puce intégrée émettant des ondes électromagnétiques. Cette puce n'est pas la puce "d'insertion" que vous utilisez au lieu de glisser. Lorsque vous placez votre carte à quelques centimètres d'un terminal de paiement sans contact, vos informations de paiement sont transférées.

Bien qu'il soit souvent appelé "tap to pay", aucun tapotement n'est réellement nécessaire. Au lieu de cela, vous devez généralement placer votre carte à quelques centimètres du terminal de paiement pour initier le paiement.

Cela peut prendre une seconde ou deux pour que la transaction se termine, alors ne retirez pas votre carte trop rapidement. Pour indiquer que la transaction est terminée, le terminal de paiement peut émettre un bip, afficher une coche verte ou faire clignoter une lumière verte.

Comment utiliser les cartes sans contact

Pour utiliser la fonctionnalité de paiement sans contact, le commerçant devra disposer d'un terminal compatible sans contact. Ces terminaux de paiement deviennent rapidement omniprésents aux États-Unis, comme ils le sont déjà au Canada, en Europe et en Australie. Vous pouvez utiliser des outils comme leLocalisateur sans contact Mastercardpour trouver des commerçants près de chez vous acceptant les cartes sans contact Mastercard. En général, si le terminal a un petit symbole wifi, il est activé pour accepter les cartes sans contact.

Une fois que vous avez une carte sans contact et que les commerçants que vous utilisez acceptent les paiements sans contact, tenez la carte au-dessus dupoint de venteou terminal de carte pour initier le paiement. Continuez à tenir la carte au-dessus du terminal pendant une seconde ou deux (vous n'avez pas besoin de toucher physiquement la carte au terminal pour que cela fonctionne). Le terminal vous demandera un message de réussite une fois la transaction terminée. Voilà, vous avez terminé.

Si vous avez plusieurs cartes de crédit sans contact, vous ne voudrez pas taper votre portefeuille ou votre sac à main sur un terminal de carte. Sinon, la transaction pourrait être enregistrée sur une carte différente de celle que vous vouliez. Sortez toujours la carte spécifique avec laquelle vous souhaitez effectuer un paiement.

Si vous avez connecté votre carte de crédit sans contact à un service de portefeuille numérique comme Apple Pay ou Google Pay, placez simplement votre appareil au-dessus du terminal de carte pour effectuer un paiement plutôt que de retirer votre carte de votre portefeuille. Assurez-vous que votre carte de crédit principale est configurée comme carte par défaut dans Apple Pay ou Google Pay si vous avez plusieurs cartes de crédit sans contact.

Comment savoir si votre carte de crédit est sans contact

Recherchez le symbole de l'indicateur sans contact au verso ou au recto de votre carte. Le symbole sans contact ressemble à un signal Wi-Fi tourné sur le côté. Le même symbole apparaîtra sur l'écran d'un point de vente ou d'un terminal de carte indiquant que le paiement sans contact est accepté.

Sécurité des paiements sans contact

Après avoir appris le fonctionnement de cette technologie, les cartes de crédit sans contact semblent peut-être un peu trop faciles pour être sûres.

Code à usage unique

Comme les puces de nos cartes de crédit, la puce de carte sans contact crée un code unique pour chaque transaction individuelle pour accompagner vos informations de paiement. Ce code est transmis avec votre numéro de compte lorsque vous « tapotez » pour payer. Votre nom, votre adresse de facturation et votre code de vérification de carte ne sont pas transmis

Même si quelqu'un était en mesure d'obtenir frauduleusement vos informations de paiement, il serait difficile, voire impossible, d'effectuer un paiement sans contact sans la carte ou vos autres informations. Afin de générer le code à usage unique, un voleur devrait déchiffrer l'algorithme complexe que la banque utilise pour générer ce code.

Ce code unique rend l'utilisation des cartes de crédit sans contact plus sûre que la technologie à bande magnétique. Lorsque vous glissez une bande magnétique, votre paiement et vos informations personnelles peuvent être capturés par un appareil d'écrémage. Les pirates peuvent ensuite utiliser les informations pour créer une bande magnétique en double avec laquelle effectuer des transactions frauduleuses.

Sécurité physique

Au lieu d'écrémer, le plus gros problème de sécurité avec les cartes de crédit sans contact impliquera la possession physique de la carte. Aucun code PIN ou signature n'est généralement requis lors de l'utilisation du paiement sans contact, donc si votre carte est perdue ou volée, elle pourrait être utilisée par quelqu'un d'autre sans être facilement détectée.

Ce n'est pas une raison pour laisser vos cartes sans contact à la maison. Si votre carte est volée, une compagnie de carte de créditprotection contre la fraudedevrait couvrir tous les frais frauduleux. Pour cette raison, certains émetteurs de cartes ont une limite sur le montant qui peut être payé via le paiement sans contact. Par exemple, American Express a une limite de 200 $ par transaction aux États-Unis, bien que ce nombre varie légèrement d'un pays à l'autre. Attention, cette protection ne s'étend pas toujours aux cartes de débit, alors vérifiez auprès de l'émetteur de votre carte pour vérifier les protections contre la fraude.

Le blindage électromagnétique (RFID), intégré dans la doublure d'un portefeuille ou d'un étui, peut aider à protéger une carte contre l'écrémage lorsqu'elle n'est pas utilisée pour un achat.

Avantages des cartes de crédit sans contact

Vitesse

Beaucoup d'entre nous connaissent maintenant la rapidité - ou l'absence de vitesse - de payer en "trempant" ou en "insérant" une puce de carte de crédit. Il faut tellement de temps entre l'insertion de la carte et l'obtention d'une confirmation que la plupart des terminaux de paiement bourdonneront ou sonneront pour vous alerter lorsque vous pourrez enfin retirer votre carte, car nous nous écartons tous ou commençons une nouvelle conversation ou réfléchissons pendant ce temps.

En comparaison, "tapoter" pour payer à l'aide d'une puce sans contact ne peut prendre que quelques secondes. Les paiements sans contact sont beaucoup plus rapides que l'insertion d'une carte de crédit et plus sûrs que le paiement en espèces ou au moyen d'un balayage de bande magnétique.

Contact réduit avec les surfaces publiques

La pandémie de Covid-19 a attiré une attention de longue date sur la quantité et l'assainissement des surfaces publiques que nous touchons tous. L'utilisation de cartes de crédit sans contact permet d'éviter davantage de points de contact.

Moins d'usure

Les pistes magnétiques et les puces EMV peuvent s'user suite à des contacts répétés avec les terminaux de paiement. Les puces sans contact par nature ne souffriront pas de ce problème. Une carte à puce sans contact devrait durer des années.

Mieux pour les voyages à l'étranger

La technologie de la puce et du code PIN est devenue si omniprésente à l'étranger, en particulier en Europe et en Australie, que la technologie est essentiellement la nouvelle valeur par défaut.

De nombreux distributeurs de billets en libre-service nécessitent soit une carte à puce et un code PIN, soit un paiement sans contact. Si vous ne possédez pas de carte dotée de la technologie à puce et à code PIN, l'utilisation d'une carte de crédit sans contact peut être le seul moyen de payer certains fournisseurs.

Les cartes sans contact sont-elles sûres ?

Les cartes de crédit sans contact font actuellement partie des moyens de paiement les plus sûrs. Il est incroyablement difficile pour un pirate informatique de recréer le code unique créé par les cartes de crédit sans contact pour chaque transaction. Par rapport aux pistes magnétiques qui se dupliquent plus facilement, les cartes de crédit sans contact sont beaucoup plus sécurisées.

Le moyen le plus simple pour un voleur d'exploiter la technologie de paiement sans contact est de voler votre carte de crédit physique. Étant donné que les signatures ne sont souvent pas requises pour les paiements sans contact, les voleurs pourraient théoriquement s'en tirer en effectuant des paiements frauduleux, mais les services antifraude des émetteurs de cartes sont devenus assez sophistiqués et tout frais frauduleux sera probablement signalé et remboursé sur votre compte. Contactez toujours immédiatement l'émetteur de votre carte si votre carte de crédit est volée ou si vous remarquez une activité frauduleuse. Malgré la sophistication, vous ne devriez pas compter sur un service de surveillance des fraudes ou sur votre émetteur pour détecter les fraudes.

De plus, les paiements sans contact sont plus souhaitables que le glissement des cartes ou la saisie d'un code PIN, car la technologie réduit le contact physique avec les terminaux de cartes et contribue ainsi à réduire la propagation des maladies bactériennes ou virales.

Banques qui émettent des cartes de crédit sans contact

Les cartes de crédit sans contact deviennent rapidement la norme aux États-Unis. Il y a actuellement plus de 400 millions de cartes de crédit Visa sans contact en circulation. La plupart des grands émetteurs de cartes de crédit américains envoient désormais des cartes sans contact par défaut.

American Express

American Express a signalé que « la plupart des produits American Express sont dotés de la technologie sans contact » et recommande aux titulaires de carte « de rechercher le symbole sans contact au verso ou au recto de votre carte ». Si vous n'avez pas encore de carte sans contact, votre prochaine carte de renouvellement ou de remplacement aura très probablement cette fonctionnalité. Tous les produits Amex n'ont pas encore adopté la technologie sans contact.

Banque d'Amérique

Bank of America a commencé à émettre des cartes de crédit sans contact à la mi-2019, mais uniquement aux titulaires de carte à New York, Boston et San Francisco. Désormais, toutes les cartes de crédit Bank of America nouvellement émises sont compatibles avec le sans contact.

Capitale une

De nombreuses cartes de crédit Capital One émises aux États-Unis sont équipées de puces sans contact. Cela inclut les cartes populaires telles que leCarte de crédit Capital One Venture X Rewards,Carte de crédit Capital One Venture Rewards,Carte de crédit Savour Rewards*,Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards,Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash RewardsetCarte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Chasse

Le portefeuille de Chase comprend actuellement plus de 20 cartes de crédit émises avec des puces sans contact. Il s'agit notamment de certaines de nos cartes de crédit préférées, telles que laChase Sapphire Reserve®,Carte Chase Sapphire Preferred®,Chassez la liberté illimitée®et leCarte de crédit Ink Business Preferred®.

Ville

Citi ne répertorie pas les cartes de crédit dotées de puces sans contact, notant seulement que la fonctionnalité est "incluse avec les cartes Select Citi®". Citi indique si une carte est sans contact ou non sur la page de détail de la carte.

Par exemple, leCarte Citi Premier®,Carte de paiement double Citi®etCarte Citi Rewards+®sont tous actuellement délivrés sous forme de cartes sans contact.

Conclusion

Même avant la pandémie de Covid-19, les cartes de crédit sans contact étaient sur le point de prendre racine aux États-Unis. Le mode de paiement est plus rapide que de tremper une puce de carte de crédit et plus sûr que de glisser une bande de carte de crédit. En raison des désirs liés à Covid d'éviter les surfaces à contact élevé, c'est peut-être l'aspect «sans contact» qui a finalement convaincu le monde d'adopter le mode de paiement.

Foire aux questions (FAQ)